Бизнесмен – это человек, доход которого полностью зависит от него самого. Бизнесмену, в отличие от наемного работника, нужно самостоятельно искать клиентов и решать деловые вопросы. Хоть это и сложнее, чем выполнять чьи-то поручения, бизнес (при должном старании) приносит больше денег, нежели работа в офисе. Ниже мы расскажем, как «пуститься в свободное плавание» – открыть свой бизнес и стать страховым агентом автострахования.
- Как стать страховым агентом
- Пошаговый алгоритм действий
- Необходимые качества и навыки
- Сколько можно заработать
- На чем зарабатывают страховые агенты
Как стать страховым агентом
Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.
Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.
Пошаговый алгоритм действий
Как стать страховым агентом:
- Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
- Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
- Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
- Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
- Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.
Необходимые качества и навыки
Оформлять клиентов «вживую» вам, конечно, никто не запрещает, но по большей части вы будете работать онлайн. Страховой агент онлайн – не самая простая работа, и пусть возможность работать дома вас не обманывает. Из качеств и навыков вам пригодится:
- Самодисциплина. При работе на дому отсутствие этого качества подводит многих начинающих агентов – вместо 6-8 часов они посвящают работе 2-3, остальное время проводя в домашних делах или в просмотре видео с котятами.
- Общительность. Вам придется искать людей для оформления полисов самостоятельно, и с потенциальными клиентами нужно будет общаться. Чем более вы к себе располагаете – тем больше шансов, что клиент выберет вас, а не другого страхового агента.
- Трезвый ум и хорошая память. Фактически, вы будете страховым агентом ОСАГО сразу нескольких компаний, и вам придется помнить, какая компания где работает и какие услуги предоставляет. Со временем эта информация «отпечатается» в мозгу, но в первое время придется поучить.
- Умение работать с социальными сетями. Клиентов можно искать многими способами, но проще всего начинать с соцсетей. Будьте готовы к тому, что придется зарегистрироваться в Facebook, Instagram, VK и Одноклассниках, а также разобраться в их интерфейсе.
Чем занимается страховой агент
Страховой агент продает полис страхования от лица страховой компании.
Он находит клиента, объясняет ему условия страхования, заполняет за клиента все нужные документы, самостоятельно принимает оплату и потом везет ее в офис страховой компании (если работает «напрямую» со страховой) или дает клиенту ссылку на оплату (если работает через онлайн-сервисы).
Обязанности и ответственность специалиста
Специалист обязан:
- Продавать страховые полисы.
- Консультировать клиентов по поводу стоимости, страховых случаев и нюансов выбранного страхования.
- Заполнять за клиента всю документацию.
Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.
Перспективы работы
Вариантов страхования – много, но практически все агенты «стартуют» с ОСАГО. Продавать полисы ОСАГО – куда проще, чем остальные, потому что ОСАГО – обязательное страхование, и клиенту не нужно объяснять, зачем его покупать. Со временем, набравшись опыта, специалист подключает к списку продаваемых полисов КАСКО, страхование жизни и здоровья, недвижимости – в общем, все, что можно застраховать. Одновременно с подключением новых продуктов растет и база клиентов. Это – крайне важный момент, из-за растущей базы клиентов ежегодный заработок агента растет экспоненциально (это когда в каждом последующем году увеличение прибыли – больше, чем в предыдущем).
Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером. Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант. Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.
Сколько можно заработать
Зависит от того, как быстро пополняется база клиентов. Например, средняя цена за годовой полис ОСАГО для машины, попадающей под категорию «В», зарегистрированной в Москве – 15000 рублей. Вознаграждение страховых компаний колеблется от 10 до 40%, возьмем 20% для расчетов. В месяц вы находите 7 клиентов. Наконец, представим, что вы начали работать в июле 2020 года. В первый месяц своей работы вы заработаете 21000 рублей. Через год, в июле 2021 года, вы заработаете уже 42000 рублей – от 7 новых клиентов и от 7 клиентов, которые придут за продлением полиса.
Прибыль на 5-й год работы:
На чем зарабатывают страховые агенты
Страховой продукт
Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.
Комиссия с продукта
Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.
Ответы на частые вопросы
- Какие документы понадобятся? Паспорт, СНИЛС, ИНН. Если есть ИП – документы на него.
- Нужно ли снимать офис? Нет, все происходит онлайн. Для регистрации агентом офис не нужен.
- Обязательно ли иметь ИП или ООО? Нет, достаточно быть физлицом.
Подведем итоги
Страховой агент – это специалист, который продает полисы клиентам.
Страхование бывает разным, но новичкам лучше начинать с ОСАГО – проще искать клиентов. Если хотите работать с несколькими страховыми компаниями одновременно, лучше всего воспользоваться нашим агентским кабинетом – через него можно быстро оформить договор с любой компанией, принять оплату с карточки и детально отследить свою статистику.
Страховой агент ОСАГО на дому
С одной стороны, работа страховым агентом на дому позволяет получать прибыль пропорционально затраченным усилиям, что сложно найти при работе «на дядю». С другой стороны, самой простой эту работу тоже не назовешь – нужна самодисциплина и умение искать клиентов. Ниже мы подробно расскажем, что это за профессия, как в нее «влиться» и почему стоит начинать с полисов ОСАГО.
- Как стать страховым агентом автострахования на дому
- Особенности работы агентом на дому
- Обязанности специалиста
- Необходимые качества для страхового агента
- Профильное образование
- Что означает «Страховой агент является представителем страховщика»?
- Нужно ли открывать юридическое лицо, чтобы стать агентом?
- Почему продавать полисы ОСАГО – проще, чем остальные?
Как стать страховым агентом автострахования на дому
Как работать страховым агентом на дому, вариант первый: обзваниваете все страховые компании в радиусе досягаемости, договариваетесь с ними об агентстве, едете в каждый офис и подписываете со страховой договор о сотрудничестве, ищете клиентов, продаете им полисы, возите в офис страховщика подписанные документы и деньги от страхователей. Если прописано в вашем со страховщиком договоре – выплачиваете часть компенсации при наступлении страхового случая.
Как стать страховым агентом на дому, вариант второй: регистрируетесь в нашем агентском кабинете, получаете доступ к документам и оплате (все – онлайн), ищете клиентов, помогаете им заполнить договор, даете им ссылку на оплату, получаете свою часть вознаграждения. Второй вариант, очевидно, намного более удобен, потому что можно сразу приступить к продажам, без поездок в офисы.
Особенности работы агентом на дому
Работа страховым агентом ОСАГО на дому предполагает отсутствие оклада, ваш заработок будет полностью зависеть от того, сколько клиентов вам удалось найти. Учтите это – чем больше смешных картинок в социальных сетях за рабочий день просмотрено, тем меньше денег окажется у вас в кармане.
Кроме того, вам нужно позаботиться о бесперебойном подключении к интернету – именно через него вы будете находить клиентов, ограничиться кругом родных-друзей-знакомых не получится, приток новых договоров быстро закончится.
Обязанности специалиста
Страховой агент на дому обязан:
- искать новых клиентов;
- оформлять повторное страхование уже имеющимся страхователям;
- помогать им заполнять документы, принимать оплату или давать ссылку на нее;
- консультировать людей по поводу заключаемого договора, объяснять сложные моменты.
Необходимые качества для страхового агента
Работа автострахования на дому предполагает, в первую очередь, хорошую самодисциплину – в первые месяцы вам придется много работать, не отвлекаясь на домашние дела. Кроме этого, нужно уметь общаться с людьми, как текстом, так и голосом. С интернетом вы должны быть на «ты», потому что в основном через него вы и будете пополнять свою клиентскую базу.
Наконец, опыт в сфере продаж даст вам большой бонус, хотя это к необходимым качествам и не относится – всему можно научиться, было бы желание.
Профильное образование
Профильное образование не требуется.
Сколько можно заработать
Страховой агент ОСАГО на дому получает процент с каждой совершенной сделки. Какой именно процент – зависит от компании, от лица которой он оформил полис клиенту. Расценки почти всегда лежат в границах от 10 до 25%. Что касается клиентов, большинство из них имеют «привычку» оформляться у конкретного агента – то есть, если вы нашли клиента и оформили его, с большой вероятностью он придет к вам на переоформление, когда полис закончится. Средняя цена полиса ОСАГО для Москвы – 14000-15000 рублей.
При вознаграждении в 20%, цене в 15000 рублей и 5 привлеченных в месяц клиентах каждый месяц вы будете зарабатывать:
- В первый год: 15000 рублей.
- Во второй год: 30000 рублей.
- В третий год: 45000 рублей.
- И так далее.
Естественно, это – идеальные расчеты «в вакууме», но на них можно опираться. Более точно вы сможете посчитать потенциальную прибыль, попробовав себя в этом деле, и детальная статистика нашего агентского кабинета (при условии, что вы в нем зарегистрируетесь) изрядно поможет в подсчете дохода.
Что означает «Страховой агент является представителем страховщика»?
Это значит, что в первую очередь агент представляет интересы компании, для которой ищет клиента. Брокеры, например, являются представителями страхователя, их основная цель – найти для клиента наиболее подходящее предложение. Агенты же просто продают полисы.
Нужно ли открывать юридическое лицо, чтобы стать агентом?
Нет, физлица будет достаточно.
Почему продавать полисы ОСАГО – проще, чем остальные?
ОСАГО – обязательное страхование. Люди, которые хотят его купить, заранее знают, зачем им этот полис (потому что без него можно получить штраф, как минимум).
Поэтому вам не нужно объяснять клиенту, почему ему нужно это страхование, что и упрощает процедуру по сравнению с добровольными видами страховки.
Резюме
Продажа полисов ОСАГО – то, с чего начинало большинство успешных агентов и брокеров. ОСАГО позволяет агентам-новичкам втянуться в профессию и понять, что и как работает. Начинать лучше с онлайн-продаж, потому что можно будет сразу перейти «к делу» – к поиску клиентов и оформлению договоров. Рекомендуем воспользоваться нашим агентским кабинетом – это бесплатно, у личного кабинета есть все инструменты для старта. Выплаты – автоматические.
Полисы ОМС и ДМС для работников-иностранцев. Нюансы оформления
– Приняли на работу иностранного гражданина. Будет работать по трудовому договору (пока не закончится срок действия патента). Мой начальник отдела кадров пытается убедить меня в том, что я должна оформить этому человеку и полис ДМС, и полис ОМС. Можно ли узнать, действительно ли это так? Есть еще какие-то нюансы по медицинскому страхованию для иностранцев?
– В Российской Федерации сегодня действуют два основных вида медицинского страхования – обязательное и добровольное, для каждого из которых следует оформлять свой полис. По каждому из перечисленных видов страхования можно получить ту или иную медицинскую помощь в зависимости от того, какие условия предусмотрены каждым из видов таких полисов. Разберемся, нужно ли оформлять полис медицинского страхования иностранному работнику.
?⚕️ Медицинское страхование для иностранного работника
Если работодатель принимает решение о необходимости нанять иностранного работника к себе на какую-то из должностей, он должен понимать, что ему придется подготовить достаточно большой пакет документов, позволяющих оформить, с точки зрения законности, работу такого сотрудника.
Какой полис надо оформить – ОМС или ДМС
Если речь идет о привлечении иностранного гражданина в качестве работника на короткий срок (например, если к работе привлекается высококвалифицированный специалист-иностранный гражданин на основании специального контракта), то полис может быть оформлен в режиме осуществления добровольного медицинского страхования (ДМС) на срок действия такого контракта.
Если работник-иностранец проживает на территории Российской Федерации временно или постоянно, то он должен оформлять себе медицинский полис обязательного страхования (ОМС) – и делать это нужно самостоятельно, чтобы получать квалифицированную помощь в случае возникновения специализированных страховых случаев.
Ответственность за отсутствие полиса
К ответственности работодатель может быть привлечен только в том случае, если он нанимает на работу иностранного гражданина с нарушением требований действующего законодательства в части привлечения таких граждан к работе, в том числе – если не уведомил миграционные органы о найме иностранца или лица без гражданства. Или если работодателем не был организован специальный медосмотр работника для определения того, может ли он работать на определенной должности.
Иностранным гражданам несколько сложнее в этом случае – для того, чтобы получить разрешение на работу на территории Российской Федерации, они должны подтвердить, что здоровы и не имеют противопоказаний к осуществлению работы на территории государства. Такая медицинская комиссия проводится при оформлении разрешения на работу, а также при получении разрешения на временное пребывание и на проживание на территории Российской Федерации.
Других мер ответственности за то, что у работника нет полиса медицинского страхования, для работодателя не предусмотрено.
Могут ли оформить полис при наличии только временной регистрации
Часть 1 статьи 10 Федерального закона №326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» прямо указывает на то, что в число застрахованных лиц могут включаться, помимо граждан Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства (апатриды), которые получили право на временное пребывание или постоянное проживание, а также беженцы. Также в указанной статье содержится перечисление всех категорий работников, которые могут претендовать на получение полиса обязательного медицинского страхования. При этом данные категории работников действуют как в отношении иностранцев, так и в отношении граждан Российской Федерации, что дает право сделать вывод о возможности получения полиса ОМС иностранными гражданами при наличии у них временной регистрации.
Что касается добровольного медицинского страхования (ДМС), то полис можно получить даже в том случае, если у человека нет никакой регистрации вообще – ни постоянной, ни временной. Это связано с тем, что оформление такого полиса будет платным – застрахованное лицо самостоятельно вносит оплату при заключении договора добровольного медицинского страхования.
Оформление и оплата
Полисы ОМС и ДМС отличаются друг от друга не только в части их действия, но и в части их оформления:
- Полис ОМС может оформить только само застрахованное лицо. Для этого ему потребуется обратиться в специальное подразделение той страховой компании, которая оказывает услуги по обязательному медицинскому страхованию на территории региона работы и проживания. Список документов, которые потребуется предоставить для оформления полиса ОМС, следует уточнять именно в филиале страховой компании.
- Для страхования в режиме ДМС возможно оформление полиса и сопровождающих его документов другим лицом, например, работодателем. В этом случае в страховую компанию будет обращаться представитель работодателя и передавать туда необходимые сведения о нанятом работнике. Предоставление полиса ДМС в этом случае, если подобное предусмотрено правилами работодателя, будет бесплатным. Если же работник-иностранец решил оформить полис ДМС самостоятельно, то он так же обращается в выбранную страховую компанию, где заключает договор страхования. В этом случае оплата страховой премии для страховой компании (плата за заключение договора) будет осуществляться самим застрахованным лицом.
Срок оформления, возможность продления
Срок действия медицинского полиса обязательного страхования (ОМС) зависит от того региона, где происходит его оформление. В некоторых регионах такой полис выдается бессрочно (на оборотной стороне, где должен быть указан срок действия такого полиса, не ставится отметка об окончании срока действия), а в некоторых – срок действия может быть ограничен каким-то временным периодом, например, одним годом. Продлить срок действия такого полиса возможно путем повторного обращения в страховую компанию с заявлением о продлении срока действия полученного полиса ОМС.
Если говорить о полисе ДМС, то срок его действия регламентирован внутренними положениями той страховой компании, в которой он оформляется. Как правило, такие договоры заключаются на срок до одного года, но некоторые компании могут и продлевать срок действия своего полиса до двух или трех лет. Продлить такой полис не получится – потребуется заключить договор добровольного медицинского страхования заново на новый срок.
От каких факторов зависит стоимость
Вопрос стоимости полиса медицинского страхования относится, в первую очередь, к полисам ДМС. Для работодателя ответ на этот вопрос зависит от следующих факторов:
- срок действия полиса;
- сумма страхового возмещения в результате наступления страхового случая;
- объем оказываемых услуг по данному полису;
- то профессиональное направление, по которому будет работать конкретный человек в организации.
Чем больше все эти значения, тем выше будет стоимость одного полиса, оформляемого на иностранного работника.
Пример. В Москве страховые компании не делают разницы между иностранными гражданами и россиянами. И стоимость полиса добровольного медицинского страхования может варьироваться для мужчин в диапазоне от 35 тысяч до 64 тысяч рублей (со сроком действия в один год). Максимальная страховая сумма возмещения составляет 2 миллиона рублей.
Для женщин данная сумма увеличивается примерно на 1 тысячу рублей по стоимости в любом диапазоне (хоть при минимальном уровне обслуживания, хоть при максимальном).
Если полис оформляет работодатель, то это происходит в рамках корпоративного договора, и стоимость одного полиса будет ниже, так как одновременно будет приобретаться сразу несколько полисов. В некоторых случаях компании могут предоставлять корпоративную скидку до сорока процентов на оформление одного полиса – при условии покупки сразу нескольких десятков полисов одновременно.
? Вместо итогов
- Оформлять полис добровольного медицинского страхования работодатель может на своих работников – иностранных граждан или лиц без гражданства – самостоятельно, заключив предварительно договор с той или иной страховой компанией. Стоимость полиса будет зависеть от целого ряда факторов.
- Полис обязательного медицинского страхования оформляется только самим застрахованным лицом, для чего потребуется обратиться в страховую компанию с заявлением о страховании. Работодатель к этому полису не имеет никакого отношения. Оформление такого полиса будет бесплатным, а все отчисления будут производиться работодателем на такого работника.
Обязательно ли предъявлять СНИЛС при поступлении на работу
В сентябре в новостных лентах российских СМИ прошла информация о том, что СНИЛС больше не потребуется при устройстве на работу. При этом работодатели всё равно запрашивают номер свидетельства у соискателей. Поэтому не понятно, нужно ли предъявлять при поступлении на работу страховое свидетельство или же его окончательно отменили?
Что такое СНИЛС?
Документ, выдачей и ведением информации о котором занимается Пенсионный Фонд РФ. Основная информация, которая содержится в зеленой карточке – страховой индивидуальный номер, присваиваемый каждому гражданину страны один раз.
Подробнее о том, что такое СНИЛС, можно почитать здесь.
Важно! Страховой номер после присвоения заменить невозможно. Он не меняется при замужестве, смене паспорта и при иных обстоятельствах. Номер сохраняется в системе ПФ России, поэтому в случае потери СНИЛСа заявителю выдается новая зеленая карточка с аналогичным номером.
СНИЛС необходим для получения медицинских услуг, материнского капитала, регистрации на портале «Госуслуги», приема на работу, для получения социальных, пенсионных и других услуг. С 2019 г. во многих регионах России перестали выдавать свидетельство в виде обычной зеленой ламинированной карточки, заменив ее простым присвоением определенного страхового номера.
Зачем работодатель его требует?
Свидетельство физического лица используется работодателем для формирования накопительной части страховой пенсии граждан. Поэтому работодатель обязан потребовать у соискателя СНИЛС при приеме на работу, чтобы оформление документов было правильным по закону.
После приема и в процессе трудовой деятельности сотрудника организация обязана передавать необходимые сведения в Пенсионный фонд РФ о начислении и уплате страховых взносов.
В персональном счете в ПФ России у сотрудника организации отражается следующая информация (после подачи сведений работодателем):
- количество направленных отчислений;
- общий рабочий стаж;
- размер средней заработной платы за определенный период.
Благодаря этим данным Пенсионный Фонд определяет нужный размер пенсии гражданина.
Важно! Если организация при приеме на работу забрала страховое свидетельство, то не совсем понятно, зачем она это сделала – подобные действия незаконны. При устройстве необходимо предъявить в отдел кадров требуемые документы, но сдавать на хранение их не нужно.
Нужен ли СНИЛС при приеме на работу?
В сентябре 2019 г. Пенсионный Фонд РФ изменил форму свидетельства. Поэтому поменялись и правила поступления граждан РФ на рабочие места. Теперь нет необходимости сдавать СНИЛС работодателю вместе с пакетом других предъявляемых документов.
Но это не означает, что можно устроится на работу без СНИЛС. Вместо зеленого свидетельства соискатель обязан предоставить в отдел кадров организации уведомление из Пенсионного Фонда в электронном виде.
В этом уведомлении содержится следующая информация (предоставляется по запросу физического лица через личный кабинет на сайте ПФР):
Чтобы получить уведомление, гражданин может лично обратиться в отделение ПФ России или МФЦ, зарегистрироваться на сайте Пенсионного фонда или на «Госуслугах».
Важно! По желанию соискатель имеет полное право предоставить при приеме на работу обычный бумажный СНИЛС. В соответствии с действующим законодательством, несмотря на введение электронной формы, традиционные зеленые карточки в полной мере сохраняют свою юридическую силу.
Как устроиться на работу без СНИЛС?
В статье 65 Трудового Кодекса РФ сказано, что страховое свидетельство – обязательный документ, который предоставляется соискателем при приеме на работу. Если человек первый раз устраивается, никогда ранее не оформлял документ, то предприятие не вправе отказать ему в приеме.
При отсутствии СНИЛС специалисты отдела кадров организации должны передать в Пенсионный Фонд РФ сведения о новом сотруднике: заявление, копию паспорта. Государственное ведомство в 14-дневный срок оформит документ, присвоив гражданину индивидуальный страховой код, либо предоставив уже имеющийся (сведения о нём должны присутствовать в базе данных ПФР).
Вывод
СНИЛС – обязательный документ при приеме на работу. В 2020 г. нет необходимости предоставлять в отдел кадров работодателя привычное страховое свидетельство – нужно только продемонстрировать уведомление из ПФР с необходимой информацией. Прием на работу без СНИЛС также возможен – после передачи данных о новом работнике в ПФР сотрудники ведомства или присваивают человеку индивидуальный код, или находят действующий в своей базе данных.